Zatwierdzenie kredytu hipotecznego z sponsorem
Jest możliwe, aby zwiększyć swoje szanse na zatwierdzenie pożyczki z financer hipotecznych. Ethan Ewing, prezes Bills.com wyjaśnia, co kredytodawców hipotecznych szukać w aplikacji, i jak zwiększyć swoje szanse na zatwierdzenie.
Co kredytodawców zbadać patrząc na aplikację?
Gdy wniosek kredytowy idzie do gwarancji, wszystkie dokumenty kredytowe będą weryfikowane i sprawdzane pod względem kompletności, dokładności i czytelności.
Gwarant dokona przeglądu wniosku w zakresie:
- Zabezpieczenia: domu i kapitałowych
- Pojemność: Przychody i zdolność do spłaty
- Postać: Past historii płatności na inne kredyty
- Stolica: Pozostałe aktywa
Ubezpieczyciel będzie wyglądać bardzo krytycznie, w domu, w szczególności jego bieżącej wartości i kondycji, a także wysokość kapitałów własnych wnioskodawcy będą mieli w domu. Patrząc na wnioskodawcy bieżących dochodów, będą musiały potwierdzić, że jest wiarygodnym i stałym źródłem przepływu środków finansowych w przyszłości. Ostatecznie, pożyczkodawca musi powoływać się na fakt, że potencjalny kredytobiorca będzie w stanie utrzymać stały dochód, w celu dokonania płatności miesięcznych.
Jakie czynniki posiadają większe znaczenie niż inne?
Zaliczka , kredyt wyniki i niespłaconego długu w stosunku do dochodów będzie z najważniejszych czynników kredytodawców oceny w aplikacji o kredyt hipoteczny.
- Zaliczka: Homebuyers zazwyczaj trzeba umieścić co najmniej 20 procent w dół na zakup nowego domu. Kredyty z niższej wysokości pociąga za sobą koszt Private Mortgage Insurance.
- Credit wyniki: wyniki Credit zakresie od 300 do 850, z wyższymi numerami wskazując lepiej kredytowej - lub większe prawdopodobieństwo spłaty długu. Mediana punktacji kredytowej USA jest o 725.
- Dług: Spłacanie istniejącego zadłużenia skorzystają aplikacji kredytowej gości ogromnie i korzyści długu do dochodów w tym samym czasie. Kwota długu potencjalnych nabywców domów wykonania wpływa na trzy podstawowe zmienne, które określają oprocentowanie kredytów otrzymają. Zmienne te są:
- Ocenę kredytową
- Loan-to-value: Ile wartość domu jest finansowana z kredytu w porównaniu do zapłaty za zaliczkę.
- Długu do dochodów: im wyższy dług, tym większe ryzyko, tym mniej możliwości, aby uzyskać niższe oprocentowanie. Jeżeli stosunek, w tym nowe płatności do domu, jest wyższy niż 55 procent, osoba będzie miała bardzo ciężko się o udzielenie kredytu. Wszystko poniżej 35 procent jest doskonała.
Co ludzie mogą zrobić, aby zwiększyć ich szanse na uzyskanie zatwierdzenia pożyczki z financer hipotecznych?
Najlepiej zrobić to opanować się i zarządzania długami przed zakupy do domu i wybierając kredyt hipoteczny. Wnioskodawcy mogą działać w celu poprawy ich ocenę kredytową. Znaczne ulepszenia mogą być wykonane w czasie stosunkowo niewiele. Oto jak:
- Monitor: ocena kredytowa w rzeczywistości składa się z trzech punktów z trzy główne agencje sprawozdawczości kredytowej - Equifax, Experian i TransUnion. Wszystkie trzy są zobowiązane do przedstawienia raportu kredytowego. Konsumenci mają dostęp do raportów kredytowych raz w roku za darmo na www.annualcreditreport.com .
- Poprawić błędy. Jeżeli sprawozdanie wykazuje żadnych nieprawidłowości, ich poprawiania. Jeśli nie zgadzasz się z wynikami biura informacji kredytowej dochodzenie, można zwrócić się do biura, aby zawierać oświadczenie sporu w pliku i przyszłych sprawozdań.
- Płacić rachunki na czas.
- Nie ponoszą żadnych nowych długów. Nie należy otwierać nowego konta przez sześć miesięcy przed ubiegania się o pożyczkę. Nowe pytania do raportu kredytowego może mieć wpływ na zdolność kredytową. Jednakże, nie pozwól tym zniechęcić zakupy około najlepszego kredytu można uzyskać, jak biura kredytowe wziąć to pod uwagę i nie liczyć wielu zapytań w krótkim okresie czasu przeciwko tobie.
- Pozostawić miejsce na karty kredytowe. Nie max obecnie kont lub do wysokości limitu kredytowego. Jeśli to możliwe, jedną lub dwie karty otwarte z bilansów niskie lub nie. Pomoże to "kredyt dostępny" aspekt kredytowej gości.
- Czy korzysta z kredytów. Nie starają się chronić kredytowej gości przez nie pożyczek nic. Agencje kredytów opiera się na przeszłości płatności, na ocenę kredytobiorcy będą robić w przyszłości.
- Nie zamykaj dawna konta z dodatnim wywiadem płatności.
Dlaczego różnych kredytodawców mają różne standardy zatwierdzenia hipotecznych?
Różnych kredytodawców mają różne "apetyty" na ryzyko. Jeden pożyczkodawca może być głodny pożyczyć znaczną sumę pieniędzy, co może agresywnie udzielają pożyczek osobom, które nie mogą być zakwalifikowane jako inne. Innym pożyczkodawcy, który nie jest tak chętny do udzielenia kredytu, może być bardzo restrykcyjny, do których jest to możliwe i ile jest to możliwe. To przede wszystkim ma do czynienia z, jak dużo pieniędzy instytucja kredytowa zamierza pożyczyć, jego próg ryzyka i oczekiwanego zwrotu pożyczki.
Co sprawia, że subprime wniosek?
Subprime pożyczki jest kredyt, który podany jest dla osób z historii kredytowej, które nie kwalifikują się do kredytu w prime, lub najlepsze, stóp procentowych. Osoby te nie spełniają standardów prime w stopniu, który stawia pożyczek na ryzykowne kategorii kredytów konsumpcyjnych. Chociaż nie ma jednej, standardowej definicji, ocena kredytowa z około 680 jest powszechnie uważany premier i nieco poniżej jest ogólnie uważane za "Alt-A". Wynik poniżej 660 powoduje zazwyczaj kredytobiorca jest opłata w wysokości wyższej stopy procentowej lub odmówiono kredytu w ogóle.
Jakie czynniki zazwyczaj gwarantują odmowę zastosowania?
Niektóre istnieją czynniki, które niekoniecznie są gwarancje odmowa, ale które służą jako czerwone flagi dla kredytodawców. Podnoszą alarm i może spowodować, aby ludzie odrzucił się o kredyt hipoteczny.
- Ocenę kredytową w 660-680
- Długu do dochodów wyższy niż 55 procent
- Wcześniejsze orzeczenie upadłości
- Historia zaległych płatności
- Wysoka salda karty kredytowej
- Wszelkie prawa zastawu umieszczone na potencjalny nabywca
Z jakim wyprzedzeniem ludzie powinni rozpocząć przygotowania do ubiegania się o kredyt hipoteczny?
Osoby powinny być sprawdzanie ocenę kredytową co najmniej raz w roku, jeśli nie częściej, czy rozważa zakup domu lub nie. Aby określić, czy wynik wymaga więcej pracy, wskazane jest, aby sprawdzić wynik na kilka miesięcy przed rozpoczęciem procesu składania wniosku o pożyczkę. Z jakim wyprzedzeniem ludzie powinni zacząć oszczędzać na zaliczki zależy od ich dochodów, wydatków, krótko-i długoterminowych celów finansowych i oszczędności.
Potencjalni homebuyers będzie chciał czynnikiem w pełnych kosztów zakupu, ponieważ zapisać do zakupu domu. Zaliczki i kapitału i odsetek od spłaty kredytu hipotecznego to tylko początek kosztów związanych z domu. Potencjalni nabywcy mogą również określenia kwoty podatku od nieruchomości - największa część escrow płatności - zaznaczenie ich agent nieruchomości i majątku powiatu oceniający podatku przed zakupem.
Homebuyers również powinien upewnić się nie wyczerpywać oszczędności lub środki pieniężne w kasie, gdy wpłacenie zaliczki, gdyż nowi właściciele domu często musi zakończyć roboty w domu, takich jak malowanie, podłogi, krajobrazu lub wniesienia starszymi domu na bieżąco.
Jakie dokumenty będą wnioskodawcy muszą dostarczyć do pożyczkodawców, wraz z ich aplikacji na zatwierdzenie pożyczki z financer hipotecznych?
Wnioskodawcy muszą odcinki wypłat, kopie W2 oświadczenia (lub inne przychody z wypowiedzi - takie jak deklaracje podatkowe, jeżeli na własny rachunek), ocenę i wykaz majątku. Pożyczkodawcy często będzie koordynować i harmonogram oceny, i pociągnij raporcie kredytowym.
O Ethan Ewing
Ethan Ewing służył jako prezes Bills.com od czasu dołączenia do firmy w 2006 roku. Do tego czasu był wiceprezesem ds. rozwoju biznesu MetaReward, firma Experian ®.
W branży kredytów hipotecznych, Ewing pełnił funkcję planowania projektu hipotecznych iOwn.com (San Francisco), działalność gospodarczą i kierownik działu sprzedaży, a dzięki oficer starannością, do Imperium kredytowania (w Hunt Valley, Maryland) oraz jako oficer kredytów hipotecznych dla Wschodniej Savings Bank (Hunt Valley).
Podobne tematy
