Wywiad z ekspertem: nowe limity FHA Loan
Nowe limity FHA pożyczki zostały utworzone w 2008 roku, co jest dobrą wiadomością dla potencjalnych nabywców domów, ale wielu ludzi nie rozumie znaczenia tych zmian. Lisa Alley, ekspert w dziedzinie kredytów hipotecznych z Five Star Capital, wyjaśnia, co te zmiany FHA limitów kredytowych oznacza dla konsumentów.
Jakie są nowe limity FHA pożyczki w 2008 roku?
Nowe limity FHA naśladować nowe limity zgodne pożyczki dla każdego Metropolitan Area Statystycznego (MSA.) Urząd Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) opublikowała nowe limity każdego MSA w oparciu o średni średnia cena domu w tej dziedzinie.
Te są określane przez powiat.
MSA, które nie mają medianę wartości domu w wysokości ponad $ 417K nie wzrosła.
Jednak inne obszary, w których MSA jest wyższa niż $ 417K widział proporcjonalny wzrost.
Niektóre obszary nieznacznie wzrósł, ale niektóre znacznie wzrosła.
Maksymalny limit pożyczki FHA w dowolnym miejscu w Stanach Zjednoczonych jest 729.500 dolarów.
Dlaczego FHA zmiany limitów?
Limity FHA zmianie w wyniku Ekonomiczno Stimulus Plan, który został przekazany na początku tego roku.
Plan zakładał wzrost Zgodnie Pożyczki oferowane przez rząd podmioty sponsorowane (GSE jest) Fannie Mae i Freddie Mac.
Zasadniczo, GSE wzrosła ich ograniczenia i FHA śladem.
Dotychczasowe ograniczenia FHA pożyczki po prostu nie mógł nadążyć za eksplozję na rynku krajowym w ciągu ostatnich kilku lat. Teraz, gdy jesteśmy przeżywa załamanie mieszkalnictwa, wzrost limitów FHA jest sposobem na stymulowanie i odmładzające na rynku mieszkaniowym. Jak już dobrze udokumentowane, gospodarki podjęła kolei na gorsze ostatnio, i wiele, które można przypisać do spowolnienia na rynku mieszkaniowym. Kiedy ludzie przestają kupować domy, budowniczych przestać budować domy, wykonawców stracić pracę, nawet sprzedawcy domu cierpieć. Poprzez wprowadzenie wyższych limitów FHA pożyczki, jest nadzieja, że kupujący wróci na rynek. FHA oferuje wspaniałe zachęty dla kupujących, w tym niskie zaliczki i mniej rygorystyczne wytyczne kredytową niż tradycyjnych pożyczek oferowanych przez Fannie Mae i Freddie Mac.
Czy ta zmiana wpływa szanse wnioskodawców zatwierdzonych się do pożyczki FHA?
Podwyższenie limitu nie powinna mieć wpływu na szanse kredytobiorców zatwierdzania. Pożyczki FHA zawsze wymaga pełnej dokumentacji dochodów, a zawsze miały miejsce w wytycznych w odniesieniu do długu do dochodów kredytobiorców. To jeden z powodów, pożyczki FHA zanikła popularność w ostatnich kilku latach, bo tyle innych opcji pożyczki były dostępne, że nie opierała się na pełnej dokumentacji dochodu kredytobiorcy.
Jednak jesteśmy w zupełnie innym klimacie pożyczek teraz, więc pełnej dokumentacji i niższe DTI są powszechne w wielu programów pożyczki. Tylko kredytobiorców, którzy mogą mieć trudności z uzyskaniem kredytów FHA na własny rachunek kredytobiorcy, którzy zazwyczaj wykazują mniejsze dochody z tytułu podatku od działalności gospodarczej odpisów.
Jakie są korzyści z pożyczki FHA ponad konwencjonalne pożyczki?
Pożyczki FHA pozwalają na niższych zaliczek na zakup kredytów. W niektórych przypadkach jedynie wymagać, aby nabywca umieścić 3% w dół na pożyczki. FHA jest również bardziej łagodny na kredyt niż tradycyjne pożyczki, takie jak te oferowane przez Fannie Mae. Pożyczki FHA towarzyszą również niższe miesięczne ubezpieczenia kredytów hipotecznych wysokiego kredytu do wartości pożyczki.
Ponadto, FHA nie rozpoznaje "spada rynków" w taki sam sposób jak Fannie Mae. Uważają, że chcesz kupić dom za 500 tys. Trzeba pożyczyć 95% pieniędzy na zakup tego domu, więc trzeba by pożyczyć $ 475K. Jeżeli ubiegasz się o tej konwencjonalnej pożyczki przez Fannie Mae na przykład, i uważają, że w domu znajduje się w "spadającym rynku" (obszar, w którym wartości domu idą w dół), Fannie Mae automatycznie zmniejszy kwotę kredytu będą oferować o 5%. Obecnie maksymalna kwota, Fannie Mae będzie udzielać wynosi 90% kredytu do wartości, lub $ 450K. FHA nie przestrzega tej praktyki.
Wreszcie, FHA pozwala na maksymalnie 3% zaliczki za cały dar, co oznacza, że kredytobiorcy rodziny lub nawet non-profit, która promuje homeownership, oferując pomoc w dół płatności może zapewnić całej zaliczki. Oczywiście, prezenty mogą z tradycyjnych pożyczek, jednak Fannie Mae i Freddie Mac popyt, że jeśli prezent jest od 1% - 19%; pożyczyć nadal będą musiały zapewnić 5% swoich pieniędzy (dary 20% lub więcej odstąpić 5%).
Korzyścią jest wyraźnie wtedy, że z FHA czasami kredytobiorca nie będzie nawet potrzebne do wprowadzenia w każdym ze swoich własnych pieniędzy na początku.
Dlaczego nowe limity FHA 2008 roku taki gorący temat?
Modernizację FHA od dawna w trakcie tworzenia. Dotychczasowe ograniczenia były tak niskie, że dla wielu państw, gdzie średnia cena domu przekroczył FHA pożyczki FHA stał się nieaktualny. Po wielu latach lobbing na rzecz tej zmiany, mieszkańcy wyższych stanów koszt teraz mają niesamowite możliwości, że mieszkańcy niższych stanów koszt zawsze mieli. Oznacza to, FHA, teraz wyrównać szanse że tak powiem dla mieszkańców kraju. Po prostu, FHA oferuje niesamowite programy dla kupujących po raz pierwszy i odbiorców zarówno doświadczonych, a teraz kredytobiorców mogą kwalifikować się do nich od wybrzeża do wybrzeża. Chodzi o czas, też!
Aby uzyskać więcej informacji
Lisa Alley jest Partnerem Zarządzającym i Broker kredytów hipotecznych z Five Star Capital w Huntington Beach, Kalifornia. Dziesięć lat weteran branży kredytów hipotecznych, Lisa przyjmuje opinie i pytania. Ona może być osiągnięte za pośrednictwem poczty e-mail na LAlley@fivestarcapital.com lub telefonicznie: (714) 536-9500.
Podobne tematy
