Escrow Prawo USA
Prawa Escrow, USA-style, ustanawia procedury, które muszą być przestrzegane przez pożyczkodawcę jeśli wymagają one kredytobiorcy mają rachunek powierniczy z ich kredytów hipotecznych. Upewnij się, że również sprawdzić wymagania w danym stanie, jak państwa przepisów może być inna niż federalnym.
Escrow Defined
Pieniądze lub inne przedmioty wartościowe, mówi się, że w depozycie , gdy odbywają się w zaufanie do rachunku posiadania do konkretnych działań.
W tym czasie, pieniądze lub cenne przedmioty są rozpowszechniane zgodnie z warunkami rachunku escrow.
Dwa bardzo popularne rodzaje rachunków escrow są stosowane w transakcjach na rynku nieruchomości:
- Prawdziwe escrow sprzedaży nieruchomości - mających siedzibę na kupno i sprzedaż nieruchomość
- Escrow hipoteczne - konto utworzone w kredytobiorcy nazwę przez pożyczkodawcę zgromadzić fundusze od kredytobiorcy do stosowania przez pożyczkodawcę na planowane wydatki.
Prawdziwe Escrow sprzedaży nieruchomości
Kiedy prawdziwe oferty sprzedaży nieruchomości jest akceptowane przez sprzedającego, rachunek powierniczy ma swoją siedzibę.
Konto jest otwierane i posiadanych przez powiernikowi, który często pracuje dla pożyczkodawcy lub firmy powierniczej.
Rachunku escrow będzie gromadził takie elementy, jak:
- Zaliczki od nabywcy
- Środków przekazywanych przez sprzedającego inspekcji lub naprawy
- Tytuł własności
Podczas procesu zamykania się na sprzedaży nieruchomości, rachunek powierniczy zamknięty, a pozostałe pieniądze i przedmioty na rachunku są dostarczane do kupującego lub sprzedającego w razie potrzeby.
Konto Escrow hipotecznych
Hipoteka escrow konto jest utworzone przez pożyczkodawcę w kredytobiorcy nazwę. Konto to służy do przechowywania środków zebranych każdego miesiąca od kredytobiorcy w przyszłości podatków, ubezpieczenia domów i ubezpieczenia kredytów hipotecznych przez kredytodawcę. Po zaksięgowaniu wpłaty podatku lub ubezpieczenia wynika, pożyczkodawca płaci rachunek za pomocą środków zgromadzonych na rachunku depozytowym hipotecznych.
Prawo Escrow: USA regulaminu
W 1934 roku rząd federalny nakazał wszystkim FHA ubezpieczonych kredytów hipotecznych mają rachunek powierniczy. W końcu stało się bardzo powszechne dla kredytodawców do ustanowienia kont powierniczych dla wszystkich rodzajów kredytów hipotecznych. Mając zestaw pieniądze z podatków i ubezpieczeń na bok zapewnia, że właściciel domu będzie miał wystarczająco dużo środków uchylenie w celu spełnienia tych wydatków.
The Real Estate Procedury rozliczeń ustawy z 1974 r. (zwanej popularnie ReSPA) została uchwalona przez rząd federalny w celu ustalenia procedury, które kredytodawców powinien iść na gromadzenie, zarządzanie i wydatkowanie funduszy powierniczych.
ReSPA nie przesądza, że wszystkie kredyty hipoteczne mają rachunek powierniczy. Jednakże, jeżeli kredytodawca decyduje się mieć rachunek powierniczy, ReSPA ogranicza ilość środków, jakie mogą być wymagane od kredytobiorcy, które odbędzie się na rachunku zastrzeżonym.
Jeśli rachunek powierniczy ma siedzibę, ReSPA:
- Ogranicza kredytodawców kwotę można utrzymać na rachunku zastrzeżonym. Konto może mieć maksymalnie saldo jednej szóstej ogółu wydatków prognozowanych, które będą wypłacane z konta. Gwarantuje to, że tylko tyle pieniędzy, jest utrzymywanych na rachunku w celu zaspokojenia potrzeb na najbliższe dwa miesiące.
- Ogranicza ilość pieniędzy, którą pożyczkodawca może zbierać każdego miesiąca na rachunek escrow. Pożyczkodawca może zebrać do jednej dwunastej całkowitej kwoty szacowanych składek ubezpieczeniowych i podatków.
- Wymaga pożyczkodawcy do wydania oświadczenia, wyszczególnione na rachunku escrow ma swoją siedzibę.
- Wymaga pożyczkodawcy wydania wyszczególnione roczne zestawienie wszystkich środków otrzymanych i wydatkowanych z rachunku escrow.
- Wymaga pożyczkodawcy do podatków i składek ubezpieczeniowych przed ich terminem, o ile kredytobiorca pozostaje aktualny na ich spłaty kredytu hipotecznego.
- Wymaga kredytodawcy powiadomienia kredytobiorców, jeśli nie ma wystarczająco dużo pieniędzy, wyniesie w rachunku (tzw. przewidywany niedobór), gdy podatków lub składek ubezpieczeniowych mają być wypłacane.
- Wymaga pożyczkodawcy do zbierania pieniędzy od kredytobiorcy w celu zwiększenia środków na rachunku escrow, aby spełnić wszelkie przewidywane braki. Pieniądze mogą być gromadzone w dodatkowych miesięcznych depozytów lub w formie ryczałtu.
ReSPA nie wymaga kredytodawcy do:
- Zapłaty odsetek od środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku escrow.
- Skorzystaj z rabatów oferowanych w sprawie podatków lub składek ubezpieczeniowych, gdy rachunki są płacone raz do roku zamiast w oddzielnych płatności przez cały rok. Kredytodawcy mogą korzystać z rachunku escrow do dokonywania płatności raty i płacić żadnych specjalnych opłat za dokonywanie płatności na raty.
Prawo Escrow: państwo regulaminu
Wiele państw ma specjalne prawa escrow. Te prawa państwa może być bardziej rygorystyczne niż prawa federalnego escrow. Na przykład niektóre stany:
- Mieć niższe limity na maksymalną kwotę, pożyczkodawca może posiadać na rachunku escrow hipotecznych. W ReSPA, prawo federalne, maksymalna dopuszczalna równowagi jest jedną szóstą szacowane koszty, płacone.
- Wymaga się zapłacić odsetki na rachunkach powierniczych.
- Regulują wymagania licencyjne dla agencji escrow. Agentów escrow nie zawsze muszą być licencjonowane.
- Czy szczególnych ograniczeń co do działań funkcjonariusza escrow. Na przykład w Kalifornii prawo zabrania urzędnikowi escrow od:
- Działając jako arbiter w sporach między stronami zaangażowanymi w depozycie.
- Sprzyjanie pożyczkodawcy w transakcjach dotyczących nieruchomości.
Zadaj pytanie
Jeśli masz pytanie dotyczące depozytu prawa USA, rachunek powierniczy lub o proces escrow w ogóle, należy najpierw zwrócić się do kredytodawcy. Będą oni informowani o przepisy, które muszą przestrzegać procedur i ich specyficzne.- Jeśli nie czujesz, że jesteś coraz pytanie odpowiedzieć, lub jeśli czujesz, że potrzebujesz więcej informacji, skontaktuj się z państwa Departamentu Ubezpieczeń. Ich numer telefonu będzie znajdować się w państwa stronie internetowej.
Podobne tematy
